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   今年2月份起，兒童保險新制上路，商業保險不再提供15歲以下學生、幼童身故死亡給付保險金，僅政策性保險的學生團保，不受規範，仍享有100萬元的身故保障。99學年度全台灣學生團體保險由國泰人壽取得標案，保障對象除全台高中(含)以下所有學子與幼稚園、托兒所外，今年更納入托嬰中心。

　國泰人壽指出，今年度的學生團體保險是由教育部、內政部及台北市政府、高雄市政府及各縣市政府共同招標，保障期間自8月1日起到100年7月31日止，共有超過392萬名學生被納入保障，無論是公、私立的立案機構均在保障範圍內。

　而學生團保1年的總保費共為465元，托嬰中心則為930元，其中，有三分之二保費是由學生家長來支出，其餘費用則由政府來補助。以保障項目來看，包括：一般及意外身故保障100萬元、殘廢給付、住院限額給付、傷害門診限額給付、專案補助重大手術保險金(限免繳保費學生)、因燒燙傷及需重建手術保險金、集體中毒慰問金等。

　若學生因疾病或意外造成身故、殘廢、住院、傷害門診、集體食物中毒等事故，仍會獲得理賠。其中身故可獲得100萬元，殘廢則按殘廢等級給付，醫療費則是採實支實付理賠。

　不過，需要注意的是，若在名額之外（超收的名額）的托兒所或幼稚園學生，就無法享有學生團險保障，更沒有商業險的保險保障。

　對於小孩無法納入團保者，或者擔心保障不足的父母親，磊山保經業務總監林盈秀建議，可以選擇投保醫療險及意外險。

　以兒童投保醫療險為例，10歲投保最低保額10萬元的話，每年保費約在1.6萬元。

　林盈秀進一步指出，越早買，保費越便宜，建議可將保額設定在30～50萬元；不過，若孩童身故死亡的話，則不提供死亡保險金，而是加計利息退還已繳保費。

　此外，亦可選擇最高殘廢200萬元的「兒童意外險」，若死亡不理賠，但全殘最多可理賠200萬元，同時可以附加意外醫療險，而產險公司所提供的意外險，保費雖較便宜，但多為非保證續保，投保前宜仔細評估。

• 2010.09.03 工商時報 / 記者陳慧芳、彭禎伶／台北報導