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      6月下旬金管會核准土銀、合庫、彰銀、一銀設立大陸分行，這4家銀行正積極準備向大陸銀監會申請籌設，預估最快年底前就會開張營業，跨出西進第一步。不過，真正登陸，並不表示躺著就會賺，相反的，營運發展上的困難會隨之而來。因為台資銀行在大陸競爭，除擁有台商市場的短期優勢外，與其他外資銀行相較，再無其他優勢；與大陸本土中大型銀行發展相比，受限兩岸金融法規的限制及兩岸ECFA金融業早收清單有限優惠，則明顯處於劣勢，使台資銀行的長期發展性受到質疑。

    　陸銀積極整併與擴大版圖

    　撇開不能立即經營人民幣業務的限制，台資銀行登陸後，將長期面對兩大困難：大陸銀行改革迅速、外資銀行快速的本土化和卡位動作。由前者看，陸銀不僅不斷增資和打銷壞帳，體質大幅改善；整併速度更快，不管是二線城市或是基層農村金融機構，都積極整併並改制商業銀行，尤其城市銀行合併壯大，成效極佳，例如2007年東北的長春市商銀合併吉林商銀、遼源城市信用社，成為新的吉林商銀，2008年再合併白山、通化、四平、松原4家城市信合社，2009年資產已達1081億人民幣，約5230億元新台幣，論規模遠超越台灣（新光銀、遠東銀、元大銀），使得中國大陸的地方銀行、區域銀行、全國性銀行結構逐漸完整。

    　再看外銀布局，外銀在大陸的卡位比想像中快，外銀的市場敏感度強，不僅設分行速度快，參股也非常積極；2002年起，外銀在大陸參股銀行多達22家，其中包括8家股份制銀行和10家城市銀行；另外，外銀也積極進入農村金融。匯豐銀行從2007年起，陸續成立包括重慶大足村鎮銀行在內的7家（每家資本額4千萬至5千萬元人民幣）獨資村鎮銀行。今年也傳出西班牙最大銀行桑坦德（Santander）則要聯手建設銀行，以30億美元成立控股公司，將在三年內成立100家村鎮銀行，這些訊息都不由得令人擔心陸銀和外銀夾擊，明顯壓縮了台資銀行發展空間，讓台資銀行的登陸真的變成「台商的銀行」。

    　應以綠色通道突圍及擴張

    　然而，台灣西進的銀行卻仍然好整以暇，都把華東或華南台商市場當作短期目標，以求盡早獲利，第二階段才會考慮參股陸銀，並進入設有「綠色通道」的中西部市場。就占有內陸市場和戰略布局角度看，盡快利用參股陸銀和「綠色通道」絕對是台資銀行最好的突圍和擴張策略。儘管「綠色通道」只給予銀行快速審核分行設立，以及多省設多家銀行的優惠條件，但衝著重慶加四川破１億的人口，就足以推動外銀積極搶進。

    　台商眾多的重慶，已有加拿大豐業銀行等9家外銀分行或子行開業，至少有日本三井住友銀行和美國首都銀行設辦事處，且外銀在「綠色通道」也已參股重慶商銀、四川的成都商銀、南充商銀，以及陝西的西安商銀。條件較佳的城市銀行已被外銀搶了先機，台資銀行若不趕快利用「綠色通道」，只固守沿海台商市場，等到想起西部市場的時候，恐怕市場又成熟得只剩下殘餚餘羹。

（作者