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   隨著晶片金融卡越來越普及，銀行業者紛紛搶進晶片金融卡，並以現金回饋為主訴求，如銀行公會推動的SmartPay回饋至少1％，而Visa金融卡少數有現金回饋者，最高頂多1％，雖然SmartPay回饋高，但特約商店比VISA少很多，因此，卡友在刷卡前可多問一下，若商店同時與SmartPay跟Visa合作，則刷SmartPay較划算。
　Visa台灣區總經理麻少華表示，截至6月底，台灣的Visa金融卡數目已超過600萬張，其中去年才加入的中華郵政，截至9月中發卡量已破70萬卡，發卡量位居第4名。
　另簽帳金額也快速成長，麻少華說，累計上半年刷卡金融達110億元，較去年同期成長58％，一般來說，下半年簽帳額一定會比上半年高，因此，今年全年簽帳額至少可突破220億，較去年全年150億，高出70億元。
　由於中華郵政8月單月刷卡額就達3.7億元，且刷卡金額持續快速成長，中華郵政特別針對持卡人消費行為進行調查，發現願意使用金融卡前3大原因，分別為方便，不需使用現金、有相當多的優惠折扣與控制消費額度。

   繼9月1日起壽險新增3天審閱期的新制後，保險局隨後跟著祭出「人身保險商品審查應注意事項」規定修正，其中，特別針對人身保險商品的費率，明確訂出規則，包括附加費用、解約費用及管理費用等3項，未來壽險公司都得白紙黑字寫得一清二楚。
　根據保險局公布「人身保險商品審查應注意事項」第十五條之1的修正規定，相關商品費率必須符合適足性、合理性及公平性，更要反映各項成本且利潤應合理。
　壽險業者表示，過去保單條款中，約定收取的各項費用（率），過去常見以「比例上限」方式來列出，例如「費用每月收取以0.5％為上限」等字眼，未來都不能再出現，按照新規定，未來商品文件要送審，都必須載明實際收取的費用（率）。
　此外，有些保險業者也以第1年低費用率作幌子，吸引保戶投保，在第2、3年之後再調高費用率，因此，為了杜絕此一問題，修改條文中也明定，商品解約費用（率）也必須應於送審文件中，載明其實際收取年期及各年期之解約費用率。

   凡那比颱風重創南台灣，不少民眾以及企業都遭受嚴重財務損失，財政部提醒納稅人，所得稅、營業稅、貨物稅、菸酒稅、房屋稅、地價稅、使用牌照稅及娛樂稅等稅目都可申請減免，民眾切勿錯失自身權益。
　賦稅署官員指出，因風災受損的納稅人有8項稅目可申請減免，其中4項國稅、4項地方稅，申請的機關以及程序不盡相同，其中地價稅因為核定時間已經相當接近，如果民眾土地因山崩、地陷等環境限制及技術上無法使用者，須於23日提出申請，地價稅可以全免。
　在國稅方面所得稅、營業稅、貨物稅、菸酒稅需向國稅局提出實際災損，地方稅則須向地方稅捐處提出災損狀況，納稅人須特別注意災損的申請期限，災害損失後30天內，須提出證明資料的稅目有所得稅，申報綜所稅家戶損失在15萬元之內，申報營所稅企業損失在350萬元以下者，或者受損標的物投有保險，或可提供會計師簽證報告者，只需提出書面資料進行審核，不須由國稅局派員實地勘查。
　至於房屋稅、汽機車使用牌照稅，可以依據實際財務損失狀況，在1個月內向地方稅捐處提出申請，房屋如果出現3~5成毀損，稅收減半、5成以上毀損者可以免稅，而汽、機車若無法使用者，向監理單位申請報停或報廢者，可以核退牌照稅。

折衷型房貸比較
  「利率與匯率最難測」，不要說一般人了，連金融專家都難預料，尤其在這個經濟前景混沌不明的時刻，更是拿不準央行的心思。為了因應這種環境，外商銀近年來大推「折衷型房貸」，將房貸利率計算一分為二，既有固定部份又有機動部份，讓消費者不必再猜測利率走勢！
　目前花旗銀行、星展銀行都已推出這種折衷型的房貸，也就是將房貸一分為二，一部份用「固定利率」計息，一部份採「機動利率」計息。在固定利率的部分，可避掉未來利率走升的風險；在機動利率的部位，則是預防利率調降的可能性。

在開始執行理財計畫前，最重要的事情是要確定理財目標。因為不同的投資理財目標會影響到投資期間長短，進而影響到所能承擔的投資風險以及投資工具的選擇。
有關家庭親子相關的理財目標，主要有以下兩種，給予大家一些建議：
一、子女的教育基金
目前學齡前及大學階段（含）以上是小孩教育費用較高的時期，所以可以針對大學（含）以上教育費用作為我們子女教育基金的理財目標，先概算大概要多少錢，以公立大學一年學費加生活住宿費20萬元計算，私立大學的費用一年大概多10萬元，所以大學四年合計大約要80萬元至120萬。

   最近因正值各級院校開學之際，壽險公司爭相推出低利保險單借款的促銷方案，吸引保戶利用保險單借款籌措子女學費。金管會昨日發文提醒消費者，保險單借款雖為資金周轉管道之一，但仍要先留意三方向，以確保自身權益！
　首先要注意的是「借款利率」。由於保險單借款利率是由各保險公司衡酌營運成本訂定，所以各保險公司之借款利率不一，消費者可至中華民國人壽保險商業同業公會網站有關「各壽險公司保單借款利率一覽表」瀏覽比較。
　第二，「保險單借款會影響契約效力」：當借款本息超過保單價值準備金的話，保險契約效力就會停止，也就是說，在保險契約效力停止期間，若被保險人發生保險事故，保險公司將不予理賠。但是保險公司也應於借款本息超過保單價值準備金之日30天前以書面通知要保人。
　第三，「理賠金額將扣除借款本息」：若被保險人不幸於借款期間發生保險事故，保險公司將就應給付之保險金中先扣除尚未清償之本息後之餘額再給付予受益人，即保障金額會相對減少。

   隨著年底購屋旺季的到來，民眾的購屋需求持續增加，而根據地政司的統計，易發生購屋糾紛的地區，大多也是房市推案或成屋交易熱絡的地區，例如大台北、桃竹等區域的申訴案量最多，專家建議，買房子應參考政府製定的契約書範本，並交由合法及專業的執業人員服務，另要掌握以下4招，保障購屋權益。
　一、房仲提供漏水保固，但各家保固條件不同：住展雜誌研發長倪子仁說，從地政司的購屋糾紛就可看出，交易糾紛多如牛毛，因此更要懂得保衛自身權益。中信房屋行銷企劃部副理江龍名以常見的「漏水」瑕疵為例，各房仲品牌目前皆會提供「漏水保固」的保障，多數以半年內為保固期間，不過各品牌限定的條件不同，例如屋齡不能超過30年、保固區域僅限於北台灣等規定，因此，民眾應詢問清楚。
　二、簽約委售或議價斡旋，掌握3天審閱的權利：房仲業法務主管指出，依據《消費者保護法》的規定，當企業與消費者有委託經營的關係時，應該簽定該商品的「定型化契約」，而消費者可在簽約當下，享有合約審閱期的權利。
　房地產方面，包括委售契約書、議價委託書等，民眾皆可依法享有3天審閱期，在此期間，消費者可針對契約書中的條文提出疑問，若認為約定不妥，可在審閱期間內變更委託。

稅捐機關將自10月1日起，全面清查過去五年內申請重購自用住宅退稅案件，凡是未做自用住宅使用，或者已經轉售、贈與他人者，都會被追討退稅。
政府為鼓勵民眾購買自用住宅，出售舊有住宅再重購自用住宅者，可以享有退還所得稅與土地增值稅的優惠。不過，重購後五年內，依法不能改變用途。若不做自用住宅使用，或者將申請重購退稅的房地產再轉售他人，贈與給配偶等其他親屬等人時，已獲退的稅款，就會被追回。
財政部指出，凡是申請重購退稅的案件，稅捐機關一律強制列管五年，且定期會就重購退稅案件進行清查。
稅捐機關將自10月1日起，全面清查已列管的重購退稅案件，若被查獲有違規情形，將會向所有權人追繳原已退還稅款。

   出國結匯，使用旅支換匯最划算，美元手續費可省下200元，比起海外信用卡刷費以及網銀結匯，都較優惠。銀行主管還表示，金額越多，使用旅支更是越划算。
　出國換外幣，包括信用卡、旅行支票、換匯，都有優惠。如信用卡自10月中旬開始，外匯結算手續費大幅下降，最高調降0.5％上下。而外銀也針對旅支祭出優惠，換算下來，投資人可節省數百元的手續費。
　銀行主管表示，一般民眾最常使用的應該是現鈔結匯，但是臨櫃結匯通常沒有任何優惠，但是現在包括台銀、一銀、土銀等，都有推出網銀外幣換匯優惠，比現鈔結匯划算。以歐元為例，一銀與彰銀都有針對歐元匯兌祭出優惠，一銀的歐元優惠8分，彰銀則是優惠4分。
　若要兌換歐元，優惠8分就是把歐元兌台幣的牌告匯率減去0.08元。若牌告匯率為41.08元，扣除0.08元後，就是以41元計算。

   信用卡違約金全面改採「固定金額」制，新制不僅違約金全面降低，且最多只能收3期，依各銀行公告新收費標準，中信銀等大發卡行，收費相對高，首期收費從500元起跳，而發卡量較少的業者，收費相對低很多，尤其是老行庫如台銀、台企銀，首期只收100元。
　過去信用卡違約金收費方面，相當多元化，有的採級距式、固定式、依帳單金額按百分比計算等，在眾多收費方式中，以級距式收費最高，如北富銀信用卡違約金一期最高可收到4,000元，為了合理反映各銀行收取信用卡違約金的催收成本，金管會規定各銀行10月27日起，信用卡違約金一律採「固定金額」制，最多只能收3期。　據各銀行目前公布的新收費方式，老行庫與小發卡行收費相對較便宜，尤其是台銀對卡友最優，不管卡友欠款金額是1萬或10萬，每期都只收100元，其次是台企銀首期亦只數100元，而第2期則增加為300元，第3期也只收600元。
　相較於老行庫低廉的收費，大發卡行收費就相當驚人，如中信銀、北富銀、台新銀、聯邦銀、新光銀的首期收費從500元起跳、第2期則增至600元，至於第3期則是700元。
　在大發卡行中收費較低則是花旗銀，首期只收375元、第2期500元、第3期550元；至於國泰世華銀前2期收費也比中信等大發卡行便宜，首期300元、第2期500元、第3期則一樣收700元。